最新消息，11月24号，联邦住房金融机构（FHFA）发布公告，将在2021年提高房贷限额。这对于接下来想买房的小伙伴无疑是一大利好消息。

新政策的细则如下：
美国大部分地区的one-unit房贷限额将从2020年的$510,400提高到$548,250。相应地，高花费（High Balance Loan）房贷限额将从2020年的$765,600提高到$822,375。
简单地说，也就贷款金额提高了，加上今年的利率下降，房贷市场看起来局面大好。

湾区大部分县都属于高花费地区
但是，有很多小伙伴在第一次接触房贷的时候，会发现不同的贷款机构给出的贷款条件和限制，各不相同。
那么，大银行与lender/broker究竟有哪些区别呢？下面从四个方面简单地做一个对比：

1、审核条件

  • 大银行：由于每家银行都只有自家的贷款项目，同时银行自己就是放款人，所以他们对于客户的挑选和审核会更加谨慎和严格。比如，大银行可能要求申请人达到年收入10w+，信用分数740+的条件。在此之外，有些银行会要求购买condo的申请人一定要同时购买HO6保险。而银行对国内汇款买房的申请人也有严格的审核程序。

  • Lender/broker：更加灵活，因为能在众多的贷款项目中进行选择，所以可以根据客户的具体情况找到最合适客户自身条件的贷款方案。


2、利率

  • 大银行：每天挂牌出来的利率是不可更改、不容商榷的。

  • Lender/broker：可以帮客户比较多家的利率，从中选择最优的。


3、贷款速度

  • 大银行：同样因为自身风险控制的原因，大银行放款的速度会相对更慢。

  • Lender/broker：只要满足了贷款项目的条件，就可以让申请人尽快拿到贷款。（Rebecca最新的case，帮申请人在10个工作日拿到贷款）


4、产品数量

  • 大银行：一般就两到三种金融产品。

  • Lender/broker：有经验有能力的lender/broker可以拿到几十种产品，可以根据你的家庭状况、收入水平等基本情况，找到适合你的贷款项目，足以应对贷款可能遇到的“疑难杂症”。


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